ОСАГО подорожало на 5%

Оформление ОСАГО — важный этап процесса регистрации индивидуального транспортного средства. Каждый водитель знает, что без страховки нет гарантий выплат в случае дорожно-транспортного происшествия и в принципе нельзя ездить. Максимальный срок действия документа — 1 год, и его подорожание, которое вступило в силу с 5 сентября 2020 г., непосредственно влияет на всех владельцев автомобилей.

Индивидуализация стоимости страховки

Подорожание оформления полиса стало дополнением к закону «Об индивидуализации тарифов ОСАГО», действующему с конца августа. Данный закон разрешает страховым фирмам самостоятельно устанавливать стоимость документа для каждого клиента, учитывая особенности вождения: насколько серьезно человек относится к правилам дорожного движения, какое количество ДТП случилось по его вине.

Общих стандартов и схем нет, но законом определен ряд факторов, однозначно влияющих на платежи: вождение в пьяном состоянии, грубые нарушения ПДД и правил эксплуатации авто. Предусмотрены условия, которые не могут влиять на ставку, оперировать ими при расчете строго запрещено и незаконно: нация, вероисповедание, раса, должностное положение.

Количество факторов и их применение службы устанавливают самостоятельно. Контроль правильности расчета платежа осуществляет ЦБ.

Повышение тарифов

Самым значимым изменением стало, конечно, расширение коридора базовых ставок, вступившее в силу в августе 2020 г. Средняя цена ОСАГО возросла на 4,9%, достигнув почти 6 тысяч.

Наибольшее повышение (в рублях) наблюдается в:

• Москве — 9198;
• Московской области — 9119;
• республике Татарстан — 8953.

В Кировской области сумма поменялась существенно — ставка возросла на 51%, что составляет 2494 рубля.

Следующим регионам повезло — там размер платежа почти не изменился:

• Тыва — 3582 руб.;
• Еврейская АО — 3617 руб.;
• Карелия — 4014 руб.

Следует отметить, что ФЗ фиксирует максимальную и минимальную границу платежа.

Что формирует стоимость

Цена ОСАГО — сумма, включающая коэффициенты и стандартный тариф, установленный Центральным банком. На сумму влияют различные параметры:

• тип транспорта;
• возраст, стаж вождения;
• населенный пункт, в котором проходила регистрация ТС;
• статус собственника: физическое или юридическое лицо;
• мощность двигателя;
• количество аварий и виновность в них;
• период, на который оформляется документ.

В 2020 году базовая ставка для физлиц была ограничена: для мотоциклистов — 625-1548 рублей, для автомобилистов — 2471-5436 рублей. С 9 декабря 2025 года для легковых машин граждан коридор — 1 399–8 665 ₽ (Указание Банка России № 7204-У).

Слаженная система позволяет оценить риск возникновения аварийной ситуации и выставить адекватную расценку для конкретного владельца.

Размеры и виды коэффициентов

Подробный список коэффициентов, влияющих на итоговую сумму:

1. Территориальный (КТ). Связан с населенным пунктом, к которому прикреплено транспортное средство. Чем многолюднее город, тем больше машин и выше шанс оказаться участником ДТП. Таким образом, в городах-миллионниках показатель будет самым высоким.
2. Ограничительный (КО). В полис нужно записать всех, кто пользуется машиной, в таком случае КО составит 1. Если всех водителей вписать в документ нет возможности, показатель увеличивается: в 2020 году — до 1,94, по Указанию Банка России № 7204-У — до 3,16.
3. Бонус-малус (КБМ). Зависит от аккуратности вождения владельца ТС. При отсутствии аварий предусмотрены скидки, а за аварии по вине водителя КБМ растёт: до 1 апреля 2022 года максимум был 2,45, сейчас — 3,92. Также КБМ поднимается до предельного, если в документ вписаны несколько человек.
4. Возраста и стажа (КВС). Существует почти 60 категорий, с помощью них вычисляется КВС. В целом, чем выше стаж и возраст, тем ниже будет коэффициент. Стаж начисляется со дня получения прав.
5. Сезонности (КС). Позволяет уменьшить сумму за счет езды в определенный период. Например, если человек пользуется машиной исключительно зимой, КС упадет.
6. Мощности двигателя (КМ). Действует для легковушек: чем мощнее двигатель, тем выше коэффициент.

Особенности оказания услуг в 2020 году

За последнее время появились серьезные нововведения, на которые в том числе повлияла эпидемия коронавируса:

• владелец автомобиля, попавший в ДТП, обязан сообщить место проведения технической экспертизы страховой службе, если планирует самостоятельно делать экспертизу;
• на сайтах страховых компаний появились калькуляторы, позволяющие вычислить стоимость;
• с 1 марта по 30 сентября 2020 г. предоставлялась возможность получить ОСАГО, минуя оформление диагностической карты (ДК), подтверждающей прохождение техосмотра. Теперь необходимо до 31 октября провести диагностику автомобиля и сделать ДК.

Несмотря на слухи о повышении штрафов за езду без ОСАГО, последние остаются прежними — от 500 до 800 рублей. Со скидкой за быструю оплату (25% в течение 30 дней) штраф 800 рублей составит 600 рублей, но стоит понимать, легкомысленное отношение к вопросу страхования может привести к значительным убыткам.

Зачем нужны изменения

Страховой полис — один из самых часто оформляемых документов в стране, но система расчета не устраивала ни покупателей, ни поставщиков. Введенные изменения — попытка угодить обеим сторонам.

До этого страховые компании жаловались на риски и убытки, а люди — на мошенничество и некачественные услуги. Теперь надзор за соблюдением правил станет пристальнее, а добросовестные клиенты будут платить за полис меньше, что является несомненным положительным изменением. Поставщики услуг получают преимущество в виде возможности контролировать цену, исходя из специфики дорожной истории конкретного человека.

Сделать цену полностью индивидуальной пока не представляется реальным, но первые шаги к справедливому ценообразованию уже сделаны.

Тенденции в сфере страхования ТС

Новые законы приведут к дополнительной выгоде для клиентов и расширению выбора. Чем индивидуальнее подход, тем сильнее конкурируют компании и пытаются завлечь потребителя. При этом минимальные границы ставки уменьшились, а максимальные увеличились, что дает страховщикам гибкость в определении стоимости.